Recibir una herencia puede cambiar tu situación económica, pero también genera dudas: ¿es mejor heredar dinero en efectivo o una vivienda con el mismo valor?
La respuesta depende de tres factores: fiscalidad, liquidez y rentabilidad. En este artículo te explicamos las claves para tomar la mejor decisión de forma sencilla.
1. Fiscalidad: qué impuestos pagarás
Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD)
Tanto si heredas dinero como un piso, pagarás el ISD.
- En la mayoría de comunidades autónomas, los herederos directos (hijos, cónyuges, padres) tienen grandes bonificaciones, incluso del 95 % al 99 %.
- El importe varía según la comunidad y el valor heredado.
Plusvalía municipal
Solo se paga si heredas un inmueble urbano. Este impuesto grava el aumento del valor del terreno desde su compra hasta la herencia.
Si heredas dinero, no hay plusvalía.
Venta o alquiler del piso
- Si vendes el piso, tributarás en el IRPF por la ganancia obtenida.
- Si lo alquilas, deberás declarar los ingresos como rendimientos del capital inmobiliario.
Conclusión fiscal: heredar dinero es más simple y con menos trámites; el piso puede generar más impuestos, pero también ingresos.
2. Liquidez: ¿necesitas el dinero rápido?
- El dinero heredado es líquido: puedes usarlo, invertirlo o guardarlo desde el primer día.
- Un piso heredado requiere tiempo y gastos para venderlo o alquilarlo (notaría, registro, mantenimiento, impuestos).
Si necesitas liquidez inmediata, el dinero es mejor opción.
3. Rentabilidad: pensar a largo plazo
- El efectivo pierde valor con la inflación si no se invierte bien.
- Un inmueble puede revalorizarse con el tiempo y generar ingresos por alquiler.
- Sin embargo, el mercado inmobiliario puede bajar, y mantener una vivienda implica gastos fijos.
Si el piso está en una zona con alta demanda, puede ser una inversión más rentable que el dinero en el banco.
4. Ventajas y desventajas resumidas
| Opción | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
| Dinero | Liquidez inmediata, sin mantenimiento ni plusvalía | Pérdida de valor por inflación, menor rentabilidad si no se invierte |
| Piso | Posible revalorización, ingresos por alquiler | Impuestos, mantenimiento, poca liquidez |
No hay una respuesta universal.
- Si buscas flexibilidad y rapidez, heredar 200.000 € en efectivo es más conveniente.
- Si prefieres invertir a largo plazo y aprovechar el mercado inmobiliario, un piso puede darte más beneficios.
Lo ideal es consultar con un asesor fiscal e inmobiliario para analizar tu caso según tu comunidad autónoma y necesidades personales.
Si quieres estar al día del mercado inmobiliario, suscríbete a nuestra newsletter para recibir más noticias y consejos.
